Algunos prestamistas exigen una garantía personal para Savso mitigar el riesgo de pérdida financiera. Sin embargo, también existen muchos tipos de financiación empresarial que no requieren garantía personal.

Una forma de evitar una garantía personal es formar su negocio como una LLC y generar un crédito comercial sólido. Esto le ayudará a calificar para préstamos y líneas de crédito sin comprometer sus bienes personales.

Préstamos bancarios

Una opción común para los prestatarios sin verificación de ingresos de un trabajo tradicional es un préstamo bancario. Sin embargo, dado que el prestamista se basará en otra información para evaluar su capacidad de pago, como ingresos y gastos, puede resultar difícil para los autónomos y contratistas independientes calificar. Como resultado, deben encontrar otras formas de demostrar sus ingresos que puedan ser más confiables que los W-2, como extractos bancarios que muestren los pagos de los clientes o declaraciones de impuestos.

Alternativamente, puede intentar obtener un préstamo comercial sin garantía que no requiera garantía real ni personal. Sin embargo, es probable que aún deba proporcionar un plan de negocios y datos financieros sólidos, así como demostrar un flujo de caja sostenible. Además, deberá formar su empresa como una corporación o LLC y trabajar para generar crédito comercial lo más rápido posible.

Otra opción es utilizar tarjetas de crédito comerciales, que pueden ayudarle a administrar su flujo de caja y mantener los pagos bajo control. Es importante tener en cuenta que todos los préstamos conllevan un cierto riesgo y es fundamental que lea atentamente los términos y condiciones. Tenga especial cuidado con cualquier lenguaje que pueda interpretarse de manera diferente, ya que esto podría afectar no solo su préstamo actual, sino también la financiación futura del mismo prestamista. Como resultado, es mejor consultar a un profesional al seleccionar un prestamista.

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA están respaldados por el gobierno federal, lo que les brinda un alto nivel de seguridad para los prestamistas. También ofrecen tasas de interés bajas y plazos largos para pequeñas empresas que podrían no calificar para otros tipos de financiamiento.

Para solicitar un préstamo de la SBA, deberá presentar varios documentos, incluido un plan de negocios y registros financieros. Su plan debe abordar por qué necesita el dinero, cómo lo devolverá y para qué se utilizarán los fondos. También debe proporcionar declaraciones de impuestos personales e informes de crédito comercial de los últimos dos años. El prestamista los utilizará para analizar su salud financiera y determinar si usted es lo suficientemente responsable fiscalmente por la deuda que asumirá.

Luego, el prestamista revisará sus estados financieros, como sus declaraciones de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha, un conjunto completo de pérdidas y ganancias de los años de ingresos anteriores y un cronograma de deuda comercial que muestra toda la deuda que su empresa tiene actualmente. Si al prestamista le gusta lo que ve, emitirá una propuesta de préstamo para que usted la firme.

Deberá aceptar una garantía personal, lo que significa que será responsable de los pagos del préstamo si la empresa no los paga. Esto es obligatorio independientemente del tipo de entidad que elija, incluidas LLC y corporaciones. Además, la mayoría de los prestamistas de la SBA le exigirán que tenga un seguro de vida para cubrir los pagos del préstamo en caso de fallecimiento.

Ya sea que estés buscando un préstamo sin nómina o necesites una línea de crédito comercial, es posible obtener financiamiento sin tener que pignorar tus bienes personales. Sin embargo, requiere un enfoque proactivo para fortalecer el historial financiero de su empresa y buscar prestamistas de manera proactiva que ofrezcan las condiciones adecuadas.

El primer paso es asegurarse de que su empresa esté constituida como una corporación o sociedad de responsabilidad limitada (LLC). Tener un perfil crediticio empresarial sólido también puede ayudar a compensar parte del riesgo asociado con las garantías personales. Asegúrese de comprender todas las estipulaciones de cualquier garantía que firme. Preste atención al lenguaje que podría interpretarse de más de una manera y tenga cuidado con las disposiciones “conjuntas y solidarias” que lo harían responsable de la deuda de cualquier otro propietario de negocio que firme con usted, incluso si tienen menos del 20% de propiedad de la empresa.

Si bien la mayoría de los préstamos bancarios tradicionales requieren una garantía personal, los prestamistas en línea ofrecen todos los tipos principales de financiación empresarial y, a menudo, pueden eludir este requisito. Esto es especialmente cierto si trabaja con un prestamista que se especializa en pequeñas empresas.

Otra consideración es la capacidad de demostrar ingresos consistentes de su empresa. Para algunos prestatarios, esto puede resultar complicado. Los contratistas independientes y los trabajadores autónomos pueden experimentar un flujo y reflujo en sus ingresos, lo que dificulta que los prestamistas verifiquen la cantidad que están ganando. A menudo, los prestamistas solicitan declaraciones de impuestos y extractos bancarios para confirmar los ingresos. También pueden solicitar otros documentos que demuestren su base de clientes, como facturas o contratos.