Uczniowie i rodzice mogą zaciągać pożyczki do wysokości kosztów uczestnictwa pomniejszonych o inną pomoc w ramach federalnego programu pożyczek Direct PLUS. Aby się zakwalifikować, pożyczkobiorcy muszą przejść standardową kontrolę kredytową.

Kredytobiorcy-studenci ze słabym kredytem mogą zwiększyć swoje szanse na zakwalifikowanie się, składając wniosek u indosanta, który ma lepszy kredyt lub dokumentując okoliczności łagodzące. Odsetki naliczane są po wypłacie.

Stopy procentowe

Stopy procentowe są kluczowym czynnikiem wpływającym na miesięczne płatności. Mogą być stałe i pozostawać takie same przez cały okres trwania pożyczki lub zmienne, w zależności od warunków rynkowych.

Pożyczki studenckie są zazwyczaj dotowane przez rząd i pokrywają odsetki naliczane w czasie nauki uczniów w szkole oraz podczas sześciomiesięcznego okresu karencji po ukończeniu studiów. Pożyczki PLUS nie są dotowane, co oznacza, że ​​odsetki od pożyczki PLUS zaczniesz spłacać natychmiast po jej wypłacie. Oprocentowanie pożyczek federalnych PLUS wynosi obecnie 8,05%, a od każdego czeku wypłaty pobierana jest dodatkowa opłata za wypłatę pożyczki w wysokości 4,228%.

Rodzice, którzy zaciągną pożyczkę PLUS, będą również musieli przejść kontrolę kredytową, aby się zakwalifikować. Chociaż niekoniecznie potrzebują doskonałego kredytu, aby zostać zatwierdzonym, ich historia powinna być czysta. Ponadto pożyczki Parent PLUS nie kwalifikują się do większości planów spłat zależnych od dochodów.

W związku z tym ważne jest, aby pożyczkobiorcy rozważyli, w jaki sposób ich pożyczki wpłyną na ich cele emerytalne i przepływy pieniężne na emeryturze. Ponieważ odpowiedzialność za spłatę pożyczki PLUS ponoszą rodzice, którzy podpisują weksel, często dobrym pomysłem jest, aby rodzice omówili oczekiwania ze swoimi dziećmi i ustalili porozumienie, które będzie korzystne dla wszystkich zaangażowanych. Dzięki temu Twoje dziecko będzie w stanie spłacić pożyczkę, nie powodując przy tym trudności finansowych całej rodziny.

Opcje płatności

Dla rodzin, które nie mają wystarczających innych środków finansowych na pokrycie kosztów czesnego, opcją jest pożyczka Parent PLUS. Zanim jednak złożysz wniosek o pożyczkę, extra portfel logowanie dokładnie rozważ dostępne opcje. W Internecie dostępnych jest wiele kalkulatorów kredytowych, które mogą pomóc w ustaleniu miesięcznych rat. Skorzystaj z tych narzędzi, aby ocenić finanse swojej rodziny i stworzyć plan spłaty pożyczki.

Oprócz standardowego dziesięcioletniego planu spłaty rodzice mogą wybrać plan stopniowanej spłaty, który zaczyna się od mniejszych płatności i stopniowo zwiększa się w miarę upływu czasu, lub rozszerzony plan spłaty, który wydłuża okres spłaty do 25 lat. Obydwa plany wymagają od pożyczkobiorców naliczania większych odsetek niż plan standardowy, ale mogą być dobrym wyborem dla rodzin, które przewidują, że ich dochody będą z czasem rosnąć.

Wreszcie, rodzice, którzy konsolidują swoje pożyczki Parent PLUS w pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednią, mogą kwalifikować się do planu spłat zależnego od dochodów, który zmniejsza miesięczne płatności do 20% dochodu pożyczkobiorcy lub kwoty płatności w ramach stałego 12-letniego planu spłaty, w zależności od tego, która wartość jest niższa. Ten plan spłat może również umożliwić pożyczkobiorcom zakwalifikowanie się do umorzenia pożyczki po 25 latach terminowych płatności.

Pamiętaj, że pożyczki rodzic PLUS nie mogą zostać przeniesione na Twoje dziecko po ukończeniu przez niego szkoły, więc będziesz odpowiedzialny za ich spłatę. Jeśli to możliwe, spróbuj ograniczyć zaciąganie pożyczek i szukaj innych źródeł finansowania edukacji swojego dziecka, takich jak stypendia.

Opłaty za udzielenie pożyczki

Kredytodawcy oferują opłaty za udzielenie pożyczki jako zapłatę za początkowe usługi w zakresie oceny, przetwarzania i zatwierdzania pożyczek. Można je podać jako opłatę ryczałtową lub jako procent kwoty pożyczki. Kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste zazwyczaj wiążą się z opłatami początkowymi. W zależności od rodzaju pożyczki pożyczkodawca może rozdzielić te opłaty na osobne koszty lub mogą zostać zsumowane w jeden koszt, zwany opłatą za zamknięcie pożyczki.

Pożyczki studenckie często wiążą się również z opłatami początkowymi. Na przykład federalna pożyczka Parent PLUS ma prowizję inicjującą w wysokości 4,2% całkowitej pożyczonej kwoty, która jest następnie dodawana do kwoty głównej pożyczki i naliczanych odsetek w miarę upływu czasu. Niektórzy prywatni pożyczkodawcy studenccy, tacy jak Citizens, nie pobierają prowizji za udzielenie pożyczki.

Ostatecznie to pożyczkobiorca decyduje, czy uiszczenie opłaty początkowej ma sens. Dobrą zasadą jest sprawdzenie, ile czasu zajmuje pożyczkobiorcy spłata pożyczki bez opłat za zainicjowanie, a następnie porównanie tej liczby z progiem rentowności pożyczki z opłatą za zainicjowanie. W wielu przypadkach bardziej sensowne może być uiszczenie prowizji początkowej i zabezpieczenie niższej stopy procentowej, co spowoduje zmniejszenie miesięcznych płatności przez cały okres trwania pożyczki.

Okoliczności łagodzące

Departament Edukacji (ED) daje kredytobiorcom, którym odmówiono kredytu, możliwość udokumentowania, że ​​(1) informacje w ich raporcie kredytowym spowodowały negatywną decyzję i zostały już skorygowane lub (2) istnieją okoliczności łagodzące związane z historią kredytową kredytobiorcy. Przyznanie pożyczki PLUS możliwe jest po złożeniu przez pożyczkobiorcę jednego z tego typu dokumentów. Należy pamiętać, że jeśli pożyczkobiorca pomyślnie odwoła się od swojej decyzji kredytowej lub uzyska indosę, musi wypełnić nowy weksel główny pożyczki, ponieważ warunki pierwotnego MPN nie mają już zastosowania do zatwierdzonej pożyczki.

Pożyczki Parent PLUS umożliwiają rodzicom studentów studiów licencjackich i magisterskich zaciągnięcie pożyczki do wysokości całkowitego kosztu uczestnictwa studenta pomniejszonego o jakąkolwiek inną pomoc finansową, którą otrzymują. Pożyczka nie jest subsydiowana, co oznacza, że ​​odsetki zaczynają być naliczane, gdy student zapisuje się na co najmniej połowę etatu i w okresach odroczenia. W przeciwieństwie do prywatnych pożyczek edukacyjnych, kwalifikowalność pożyczki PLUS nie opiera się na potrzebach finansowych i może kwalifikować się do planów spłaty opartych na dochodach i umorzenia pożyczki na usługi publiczne.

Ponieważ kwalifikowalność pożyczki PLUS opiera się na kredycie, nie wszyscy wnioskodawcy zostaną zatwierdzeni. Aby zwiększyć prawdopodobieństwo zatwierdzenia, pożyczkobiorca-rodzic może przedstawić dokumentację wykazującą, że okoliczności łagodzące powodują, że jego historia kredytowa jest niedokładna lub nieuczciwa. Przykładami tego mogą być niedawny rozwód, niezapłacone jeszcze rachunki za leczenie lub poważna zmiana w dochodach.